你是否经常听到CCRIS和CTOS但却不清楚理解两者之间的区别？ 别担心，我们会做个简单介绍！ 请往下看，来了解两者在马来西亚如此重要的原因。
什么是CCRIS
中央信用参考资讯系统(Central Credit Reference Information System-CCRIS)，由马来西亚国家银行信贷局管理。CCRIS信用报告中会列出任何未偿还的贷款、传票或是否已被宣告破产。
所有信息和数据将汇编成信用报告，金融机构如银行可查看报告。信用报告的记录分为12个月。 包含的相关信息大约如下：
- 未偿还贷款
- 受到特别关注的账号
- 过去12个月已获批准或正在申请的贷款
- 过去12个月的供期记录
CCRIS不只是负面资料，它也会列出正面资料如已获批准的贷款及过往的还款记录。很多人对CCRIS有一个错误概念，就是如果偿还记录不好CCRIS就会把他们列入黑名单。但是CCRIS并不会对任何人发表意见或把任何人列入黑名单。
什么是CTOS
CTOS是一家提供信用报告的私人公司。除了使用CCRIS之外，金融机构也广泛使用CTOS来确定申请人的信誉。一般上，金融机构是会查看一份以上的信用报告来确定申请人的信用状况的。
CTOS以商业交易如电话单、宽频账单和水费为主，查看有没有破产、名下几间公司和中过什么罚单或上过法庭等。
同样的，CTOS也不是黑名单，并不会针对个人的信用给予意见和评级。
CCRIS的CTOS差别
两者均提供信用报告，但CCRIS是由国家银行信贷局管理，而CTOS则是私人管理。
另一个区别是资料来源。CCRIS是从金融公司、商业银行、回教银行、证券银行等获取个人的信贷记录。而CTOS是从公共资源如政府公报、大马报穷局、大马公司注册局、各报章所刊登的法律文告、全国社团注册局等获取资料。
为什么CCRIS和CTOS对你如此重要？
银行在做决定之前会查看你的信用报告。如果你的信用报告记录良好，没意外的话银行会批准你的申请。但是，如果信用报告有欠款记录等，银行很大可能不会批准你的申请。此外，银行还会查看个人信用报告以计算和确定其偿债比率。
如果你是PTPTN借款者则应该准时摊还PTPTN，任何欠款都会显示在信用报告里，这对银行批不批贷款有很大很大的影响。
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